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Cómo tener seguridad financiera


Cómo tener seguridad financiera

En cualquer inversión es necesario hacer una gestión rigurosa y tener una estrategia que pueda garantizar ganancias y estabilidad. No sirve de nada quedarse esperando que las cosas buenas puedan aparecer naturalmente, como por milagro.

Aviso: Este artículo tiene por objetivo ayudar a los usuarios Academia a tener seguridad financiera en cualquier inversión, ya sea o no en el mundo de las apuestas deportivas. No debe entenderse como un incentivo a que alguien deje su empleo o algo semejante. Todas las sugerencias que hago en este artículo son medios de tener alguna seguridad financiera en una inversión y nada más que esto.

A pesar de la universalidad del tema de la seguridad financiera, este artículo fue escrito para la realidad brasileña, por lo que los ejemplos de tributos y aplicaciones financieras son específicos del mercado brasileño.

Oigo frecuentemente el siguiente comentario sobre las apuestas deportivas: "Es un medio en el que no hay seguridad financiera", por lo que importa saber si hay alguna verdad en esta afirmación.

Siempre dije que para obtener alguna estabilidad en las apuestas deportivas es necesario tener dinero y sabiduría. ¿Tienes a los dos? 

Algunos tienen dinero y no saben qué hacer, mientras otros tienen sabiduría pero les falta dinero. ¡Nada ni nadie es perfecto! Pero veamos cómo puedes tener alguna seguridad financiera en las apuestas deportivas.

Piensa por un momento. Si trabajas para una empresa hace 5 años, por ejemplo, tendrás alguna seguridad cuanto a un posible despido, el FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Además tienes derechos laborales, por lo menos en Brasil, por lo que naturalmente pensarás que es financieramente seguro trabajar en esa empresa. ¿Pero qué te hace creer en esa seguridad financiera? Fácil, tiene que ver con ingresos derivados de una inversión. Puede parecer difícil de entender en este momento, pero lo explico de una forma más sencilla.

Básicamente lo que pasa es que el patrón paga 8% de tu sueldo, incluyendo horas extra, adicionales (nocturno, peligrosidad e insalubridad), 13º mes, vacaciones (sueldo + 1/3) y aviso previo (trabajado o indemnizado), y deposita el dinero hasta el 7º día del mes siguiente, en un cuenta bancaria en nombre del trabajador en la Caixa Económica Federal. Esta aplicación financiera te da ganancias anuales de 3%, pero podrá aumentar con las nuevas leyes, por lo que puede llegar a los 6% en 2016.

Además del FGTS, hay otras ventajas, como los ya mencionados 13º mes o el subsidio de vacaciones, quizás un seguro de asistencia médica, todo lo que el sistema puede hacer para darte la sensación de que estás seguro. Todo esto mantiene el sistema en funcionamiento, pero con sinceridad debo decir que la libertad financiera está muy lejos de esto. Atención que esto no significa que debes dejar a tu empleo, no es más que una crítica al sistema.

Otra cuestión importante que puedes plantearte es: ¿No sería posible hacer por ti mismo lo que hace el sistema? Esto es, ¿podrás obtener por ti mismo todas estas ventajas y quizás otras más? Una vez más esto no debe entenderse como un incentivo a que dejes tu empleo, puedes y debes entenderlo como una inversión extra, que en realidad es lo mejor.

A continuación te explico cómo hago actualmente mi gestión financiera.

Cuando termina una temporada, un año de apuestas, veo cuanto gané o perdí, lo que es el valor bruto, que tengo de dividir en varios tramos. Esto lo podría hacer con cualquier inversión, y en realidad lo hago, ya que tengo otras inversiones, además de las apuestas.

Después de calcular el valor bruto calculo los tramos, esto si he tenido ganancias, ya que tener pérdidas no es aceptable para un profesional. Repito, para un profesional, y no un novato en las apuestas deportivas. A continuación explico cómo calcular estos tramos.


1. Porcentaje que mantendré en mi banca para seguir apostando, que puede variar dependiendo del perfil de apostador. En mi caso suelo mantener el 20% de mis ganancias. Antes el porcentaje era mayor. Este puede darte las herramientas de que necesitas para aumentar tus ganancias anuales.


2. Ahora saco 15% más, lo equivalente a un fondo de garantía de tiempo de servicio y también una jubilación privada. La gran ventaja de esto es que nuestro dinero puede generar intereses, por lo que a largo plazo es una alternativa más rentable que una jubilación privada.

Dependiendo del valor, puede también aplicarse el dinero en otro tipo de inversiones, como la adquisición de edificios comerciales para alquiler, LTN (Letras do Tesouro Nacional), LTF (Letras Financeiras do Tesouro), LCI (Letras de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), con la ventaja extra de que estarás exento de tributos. Habla con tu contable para saber las ventajas y desventajas.
Acuérdate que el FGTS te da intereses de 3% al año, por lo que tendrás la oportunidad de invertir ese dinero en algo más rentable.

¿Qué hice yo todos estos años? Invertí en cambio y tuvo excelentes resultados, ya que conseguí ganancias anuales de 40% e invertí en edificios comerciales y tesoro directo. Este dinero me permitirá jubilarme con estilo o será muy útil a mi familia. En cualquier caso pienso en el futuro y en la seguridad, por lo que creo que con este método tendré excelentes resultados.

Acuérdate que este dinero es para utilizar después de largos años. Así que debes invertir tus ganancias de alquileres, por ejemplo, e invertir en algo rentable. Acuérdate también que hay inversiones de riesgos muy diferentes, por lo que debes decidir cuánto puedes arriesgar de acuerdo con tu situación financiera. En mi caso ya puedo hacer inversiones de mayor riesgo, como cambio y alquileres.

Un consejo extra es que solo debes sacar dinero de una casa de apuestas cuando ya sepas en qué invertir, además de que no debes sacar más que lo necesario. El cambio siempre es una buena alternativa.


3. Ahora algo muy importante, ya que tiene que ver con tributos, por lo que necesitas conocer bien a tu situación fiscal. Quienes utilizan el MEI para algún servicio en Brasil no pagan tributos hasta 60 mil reales de IR. Los que ya pagan IR por otras ganancias necesitan hablar con sus contables para saber cuánto deben pagar.

En mi caso lo que hago es calcular con mi contable cuanto tengo de pagar, para sacar de las ganancias en bruto los tributos que tengo de pagar. Es muy sencillo, en realidad.


4. Cuarto tramo, el más sencillo pero también el más aterrador: dividir las ganancias en 14 tramos. Esta división representa los 12 meses del año y el 13º mes, además de un tramo fundamental, el subsidio de vacaciones que tendría si trabajara para una empresa.

Suelo sacar dinero a cada 3 meses, un periodo que fue adaptando a mis necesidades. Una parte del dinero lo tengo disponible en el banco y otra parte en una casa de apuestas de confianza.

Esta división en 14 tramos es también muy útil porque suelo gastar tanto cuanto gano, por lo que el dinero extra al final del año lo utilizo para alguna emergencia.

Te daré un ejemplo concreto para que sea más fácil de entender. Si, por ejemplo tuve ganancias de 100 mil reales, cada tramo tendrá el valor de:

(100.000 / 14 = 7.142,85)

Estos 7.142,85 corresponden a un sueldo en 14 tramos.


5. Lo último que falta hacer es pagar el INSS y otros seguros. Cuando pensé en tener alguna estabilidad, mi primera idea fue hacer un seguro de vida. Entre varias alternativas que analicé, escogí uno muy bueno en mi propio banco. Esta es una seguridad extra que considero fundamental para mi familia.

Otro seguro fundamental es el del coche. Si tienes coche debes tener un seguro, ya tengas un coche tuyo o financiado. Si es un coche muy caro y financiado, un seguro es una obligación, pero en otros casos es bien más una decisión financiera.

Otro dato importante: un coche no es una inversión. Te permite ir de un lugar a otro y nada más. Así que no me parece que deba sobrepasar el 25% de lo que ganas anualmente. Pero eso implica evolución. Por ejemplo, si ganas 100 mil al año y compraste un coche de 25 mil en efectivo, estás en el límite de lo que debes gastar anualmente en un coche. Pero si ya está totalmente pago, en el año siguiente tendrás 25 mil más para gastar en otro coche, además de que puedes vender el anterior, por lo que puedes tener un coche nuevo un poco mejor. Pero habitualmente los brasileños no hacemos esto, sino que hacemos créditos que tardaremos años a pagar para comprar un coche que en el momento en el que sale del concesionario ya perdió gran parte de su valor. ¡Una barbaridad total!

Un seguro de salud es otra inversión fundamental, sobre todo para los que tenemos hijos.

Otra precaución importante es dejar documentos con correos electrónicos, contraseñas, accesos a cuentas y explicaciones sobre cómo sacar dinero de las casas de apuestas, bancos, inversiones, lo que sea, para hacerlo disponible a alguien de confianza. No es necesario darle los documentos, puedes guardar los documentos en un cofre, por ejemplo, para que en el evento de tu muerte pueden acceder a estos documentos. Si tienes un abogado, lo mejor es que le des acceso a todo esto y a un testamento. Todos vamos a morir, eso es cierto, por lo que debemos ser inteligentes y no dejar en las casas de apuestas, bancos, etc., el dinero que has ganado con mucho esfuerzo, mientras tu familia quedaría sin nada.


Ahora para terminar, debes entender que una gestión anual te da la seguridad de un sueldo regular, lo que ni un trabajo en una empresa te da. Tengo amigos que viven de aplicaciones financieras, pero eso implica tener dinero para invertir y alguna estabilidad, por lo que no puedes pensar en dejar tu empleo o ocupación sin más. Algo así lo debes ver como un dinero extra, por lo menos en el inicio. Estudié mucho sobre todo esto y llegué  la conclusión de que las inversiones más rentables son las de largo plazo. Si haces este tipo de inversión, podrás algunos años después comprar una casa o un coche, o hacer alguna inversión. Muchas de estas inversiones de largo plazo te dan alguna libertad para acceder al dinero al final de un año o 3 años, lo que son plazos interesantes.

Espero haber explicado todo esto de una forma sencilla para que entiendas las ventajas de este tipo de gestión y la seguridad que te da. Implica alguna inversión, no digo lo contrario. También es cierto que trabajar en apuestas deportivas no es fácil ni es para todos. No deseo engañar a nadie, ni mucho menos quitarles esperanzas. Es posible ganar dinero con las apuestas y con trabajo y precauciones puedes llegar muy lejos, pero es importante mantener la concentración y el control emocional.

Diseña un plan y crea objetivos, no diarios, sino de largo plazo. Crea los medios de que necesitarás para concretar estos objetivos, sin presión. Avanza de espacio y con cautela. No tengas prisa y no pierdas la concentración. Seguro tendrás buenos resultados a largo plazo.

Acuérdate: si fuera fácil cualquiera lo haría y la palabra mérito no tendría sentido. No te subestimes y nunca pienses en desistir.

Espero que te haya gustado este artículo. ¡Un gran abrazo!

 

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